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Sabemos que muitos médicos se sentem um pouco perdidos quando o assunto é finanças e impostos. Isso é normal! Durante a faculdade, quase não se fala em contabilidade médica e muito menos sobre o planejamento tributário.
Basta sair da universidade que essa necessidade vem. Saber como pagar menos impostos para o governo (de forma legal!) para sobrar mais dinheiro é muito importante. E se você não faz ideia de como começar, relaxa que aqui na EasyDr. vamos te dar um guia simplificado sobre o assunto.
O que é planejamento tributário?
O planejamento tributário é um conjunto de planos e estratégias para organizar suas finanças para não pagar mais impostos do que o necessário. Isso significa escolher as melhores opções legais para reduzir o que você paga ao governo, aproveitando todos os benefícios que a lei oferece.
O ideal é que ele sempre seja feito por um contador especializado em medicina, como a EasyDr.
Quem pode se beneficiar com o planejamento tributário?
Todo médico pode se beneficiar de um planejamento tributário cuidadoso. Isso significa analisar detalhadamente quanto você ganha, quais são suas despesas que podem ser abatidas e escolher o método de tributação que mais favorece sua situação financeira.
Como fazer um bom planejamento tributário para médicos?
Existem alguns passos importantes que você não pode ignorar na hora de fazer o seu planejamento tributário. Ao contratar a EasyDr., não é necessário se preocupar com nada disso. Somos especialistas em planejamento tributário para médicos e você terá toda a assistência necessária.
Veja alguns pontos importantes do planejamento tributário:
1. Escolher trabalhar como CLT, RPA ou CNPJ
Se você está terminando a faculdade ou fazendo residência – e já quer começar a dar plantões – essa é uma boa forma de começar o seu planejamento tributário. Isso porque cada tipo pode fazer você pagar uma porcentagem de impostos diferentes e sobrar menos dinheiro. Veja as diferenças:
- CLT (trabalho de carteira assinada): os impostos obrigatórios a pagar são o Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF), contribuição ao INSS e FGTS;
- RPA (Recibo de Pagamento Autônomo): os impostos obrigatórios são o Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF) e INSS sobre o total do serviço;
- CNPJ (Pessoa Jurídica): os impostos obrigatórios são o Imposto Unificado do Simples Nacional e o INSS sobre o pró-labore. Esse último é considerado o mais vantajoso, porque não incide sobre o total recebido. Veja mais benefícios de ter um PJ médico.
- Leia também: Quando vale a pena abrir meu CNPJ médico?
Para você ter uma ideia real do quanto sobraria por mês, vamos trazer um exemplo hipotético
Imagine que alguns plantões feitos ao longo das semanas chegaram ao valor bruto de R$15.000. Veja quanto sobraria para você em cada uma das situações abaixo:
| Pessoa Física | Pessoa Jurídica | ||
| Carteira assinada (CLT) ou PIX, RPA (recibo de pagamento autônomo) | PJ médico
(Regime Simples Nacional Anexo III) |
||
| Você paga INSS (10,01% do total) | R$ 1.501,50 | Você paga INSS
(11% do total do pró-labore de 4.200) |
R$ 462 |
| Paga Imposto de Renda Pessoa Física (27,5% do total) | R$ 2.827,13 | Você paga IR
(15% do total do pró-labore) |
R$ 190,30 |
| DAS (imposto da PJ)
(6% do total) |
R$ 900 | ||
| Total líquido a receber | R$ 10.671,37 | Total líquido a receber | R$ 13.447,70 |
Como você viu na tabela, com a CNPJ médica você recebe R$ 2.776,33 a mais! E essa diferença pode ser ainda maior conforme o seu faturamento aumenta! Faça uma simulação. Clique no banner abaixo:
2. Escolha do Regime Tributário
Médicos podem trabalhar como plantonistas, donos de clínicas, consultórios e hospitais. O que você precisa saber é que cada forma de trabalho por CNPJ tem diferentes opções tributárias, como: Simples Nacional (os mais indicados para médicos é o Anexo III), Lucro Presumido e Lucro Real.
Em qual regime tributário se paga menos imposto?
Não há uma resposta única para todos os casos, pois depende do cenário específico de cada médico. Em geral, médicos plantonistas pagam menos impostos sendo PJ e aderindo ao regime tributário do Simples Nacional – Anexo III e V, por exemplo.
3. Entenda quais ações você já faz ou pretende fazer para reduzir ainda mais o imposto a ser pago
Você sabia que a lista abaixo pode servir para reduzir o imposto de renda para médicos? Veja o que pode ser deduzido:
- Compra de equipamentos: estetoscópios até equipamentos de imagem avançada;
- Materiais de consumo: luvas, máscaras, medicamentos utilizados durante os tratamentos, etc.;
- Despesas com pessoal: salários, benefícios e encargos sociais de funcionários que trabalham na clínica, consultório ou hospital;
- Manutenção e limpeza: custos com a limpeza e manutenção do espaço clínico;
- Gastos com cursos: atualização profissional, seminários, conferências e workshops na área médica.
4. Consulte um especialista
Buscar a ajuda de um contador ou de um especialista em tributação que conheça bem a área de saúde faz toda a diferença no seu planejamento tributário. Para facilitar isso, você pode contar com a nossa equipe aqui da EasyDr.
Podemos te guiar pelas complicadas leis de impostos e sugerir maneiras de pagar menos, tudo de acordo com o seu dia a dia na medicina.
6. Reavalie regularmente
As leis tributárias mudam, por isso sempre reavalie seu planejamento tributário regularmente. O ideal é que seja, pelo menos, uma vez por ano. Isso vai te permitir verificar e garantir que ainda é o mais eficaz dado o seu faturamento e mudanças na legislação.
Como a reforma tributária afeta os médicos?
A reforma tributária pode afetar os médicos de várias maneiras, dependendo das mudanças implementadas. Isso pode incluir alterações nas alíquotas, mudanças nos critérios de adesão aos regimes tributários ou novas regras para deduções e créditos fiscais.
É essencial manter-se atualizado com as mudanças legislativas e consultar profissionais de contabilidade aqui da EasyDr. para entender como as novas regras se aplicam ao seu caso específico.
Não quer lidar com a complicada burocracia do planejamento tributário? Deixe essa tarefa com quem entende do assunto!
Na EasyDr., simplificamos todo o processo tributário para que você, médico, possa focar no que realmente importa: cuidar dos seus pacientes. Valorizamos o seu tempo e oferecemos serviços especializados para minimizar suas preocupações fiscais.
Deixe a burocracia conosco e sinta a tranquilidade de ter a sua contabilidade médica nas nossas mãos. Entre em contato conosco hoje mesmo e descubra como podemos ajudá-lo a economizar tempo e dinheiro!
